«Белая карта» и снижение стоимости ОСАГО. Дайджест событий страхового рынка за апрель

23 апреля запущена система обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Союзного государства (России и Белоруссии) — «Белая карта». С этой даты жители каждой из стран могут в дополнение к обычному ОСАГО купить расширение на поездку «к соседям». Сделать это можно исключительно в электронном виде.

Страховщики самостоятельно определяют применяемый тариф в пределах минимальной и максимальной базовой ставки. Стоимость расширения на территорию Белоруссии составит от 3400 до 3590 российских рублей для легковых автомобилей и от 7560 до 7980 рублей — для грузовиков.

Как сообщила Национальная страховая информационная система, за первую неделю продаж в России заключено чуть более 100 страховых полисов «Белой карты». Наибольшее количество договоров страхования заключено в отношении транспортных средств из Москвы и Смоленской области.

Российский Союз Автостраховщиков поделился статистикой ОСАГО за первый квартала 2025 года. Cредняя премия по годовым полисам ОСАГО составила 7511 рублей, что на 5,8% ниже, чем в аналогичном периоде 2024 года. Средняя выплата выросла на 14,3% и составила 106 926 рублей, в первом квартале 2024 года она была равна 93 508 рублей.

Количество заключенных договоров за этот период составило 10,7 миллиона, рост по годовым полисам ОСАГО на 7% в сравнении с первым кварталом 2024 года. За первый квартал 2025 года было оформлено также 869 тысяч договоров как краткосрочные полисы обязательного страхования автогражданской ответственности. Средняя премия по краткосрочным полисам ОСАГО по итогам первого квартала 2025 года составила 306 рублей. Собранные за этот период премии по ОСАГО составили 74 миллиарда рублей – рост 1% по сравнению с первым кварталом 2024 года.

С 17 апреля начали действовать новые правила расчета стоимости ОСАГО для владельцев мототранспорта, мопедов и легких квадроциклов. Для байкеров отныне действует отдельная от автомобилистов система коэффициентов мощности двигателя. К примеру, раньше при оформлении страховки на мотоцикл мощностью 100 л. с. применялся коэффициент 1,2, теперь — 1,66. При мощности двигателя менее 50 л. с. коэффициент изменился с 0,6 до 1. Главной причиной нововведения стала повышенная аварийность: за последние несколько лет размер ущерба от ДТП по вине байкеров вырос на 32%, поясняли в Банке России.

По этой же причине с 17 апреля для мотоциклистов введена отдельная от автомобилистов система коэффициентов «стаж — возраст», которая также применяется при расчете цены полиса. К примеру, для 22–24-летнего байкера со стажем вождения до одного года коэффициент теперь составит 2,23 (против 1,88 у автомобилиста), а для 30–34-летнего со стажем три-четыре года — уже 1,33 (против 1,05).

С 7 апреля появилась возможность оформлять полисы ОСАГО на 24 часа. Такие договоры помогут таксистам, а также водителям, которые редко используют авто, но хотят съездить, например, на дачу или перегнать машину в другое место. Автомобилист не должен переплачивать за лишнее время действия страховки, отметили в Центробанке. Однодневный полис обойдется гораздо дешевле — его стоимость стартует от 130 рублей.

До этого формально уже существовали «однодневные» полисы, но их действие обрывалось в полночь независимо от времени оформления, из-за чего такие полисы были экономически невыгодными и почти не пользовались спросом. Новые правила устраняют эту проблему, делая срок действия страховки прозрачным: ровно 24 часа с момента покупки.

Минцифры России поддержало инициативу о внедрении на портале «Госуслуги» сервиса по оформлению полиса ОСАГО. Согласно позиции министерства, для запуска нового сервиса потребуется изменение в закон об ОСАГО. Предполагается, что оформление ОСАГО на сайте станет доступным в несколько этапов. На начальном этапе планируется запустить возможность покупки страхового полиса для автомобилей, зарегистрированных в ГИБДД России, следующим категориям пользователей:

- физическим лицам, владеющим транспортными средствами категории «B» и «BE», используемыми в такси;

- владельцам мотоциклов, мопедов и легких квадроциклов (категории «A» и «M»).

Президент Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев сообщил, что с 1 января 2026 года в России заработает система, которая будет штрафовать водителя за передвижение по дорогам без полиса ОСАГО. Запуск штрафов с камер за данное нарушение во время правительственного госсовета поддержал президент России Владимир Путин.

Сперва с 1 июля и до конца года будет работать экспериментальная система уведомлений через Госуслуги, которая будет просто информировать граждан об отсутствии ОСАГО, без штрафа. Однако уже с 1 января камеры смогут полноценно выписывать штрафы за езду без полиса.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.